阳光人寿成立于2007年12月17日,主要经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险等一切人身险业务。截至目前,公司已开设33家二级机构、近1000家三四级分支机构,以专业服务为客户提供人身、养老、医疗、健康、意外等保险保障。
寿险行业及阳光人寿发展现状
(1982-2021年)
自1982年寿险行业恢复业务以来,行业起起伏伏40年,大致经历了五大阶段。寿险发展受政策影响很大,总的来说是从零缓慢发展到市场热潮,但由于市场出现了问题,政策对其进行监管,急速回落之后呈健康发展趋势。寿险行业变化较大,行业整体的发展还处于初期阶段。
数据来源:公开资料整理
寿险行业 VS. 阳光人寿保费规模增长曲线
保费规模与寿险行业的政策和市场大环境的变化有关,寿险行业2002-2018年的保费收入如下图。另外,寿险公司2019年保费收入为2.96万亿,呈增长的状态,逆转2018年新单下滑情况,2020年同比2019年增长5.40%,近年来,寿险市场呈回暖趋势。
数据来源:保监会,wind,中国银河证券研究院整理
阳光人寿自2008年至2021年业务总体一直呈稳定上升趋势,每年保费稳居全国前列,下图来源于阳光人寿公开数据:
2016、2017年数据未找到故采用统计模型预测弥补;
2018年受宏观经济下行、投资收益率下降、134号文实施等因素影响,国内寿险业发展承压,阳光人寿也受到巨大影响;
2019年、2020年保费收入分别同比增加26.6%,14.52%,连续两年增速都超过行业平均增速一倍以上,阳光人寿的保费的成长性方面,还是更强于行业整体。
数据来源:公开资料整理
寿险行业 VS. 阳光人寿偿付能力
评估保险公司的可靠程度,参考其是否有偿付能力,偿付能力为保险公司的生命线。据寿险公司发表的公开数据显示,在63家人寿保险公司中,阳光人寿保险排名13.居于行业前20%的水平。政策规定,当保险公司同时满足下面 3 项标准,就代表偿付能力达标:
综合偿付能力充足率 ≥100%;阳光人寿(187.31%)
核心偿付能力充足率 ≥50%;阳光人寿(218.83%)
风险综合评级 ≥ B 级;阳光人寿(A级)
数据来源:保险查查APP
阳光人寿“发展理念”- 创新驱动
面对同质化严重的寿险市场,阳光人寿坚持创新理念,致力于创新驱动发展战略。
在服务理念上,阳光人寿创造性地提出了“WE CARE!我们关心您!”的服务理念,形成“十大服务承诺”和“十大服务举措”;
在产品设计上,以客户为中心,充分满足消费者的需求,建立起了全面、系统的产品体系,成功推出“随e保”、“孝顺保”、“浦爱一生”等产品,填补了多项市场空白;
在商业模式上,不断探寻新的模式,推出“药+险”新模式,将海外特药纳入保险体系,为客户全面解决健康风险问题;
保险科技方面,阳光人寿“AI赔”技术全面上线,实现理赔资料、保险条款的数字化、结构化输出,精准分类,定位查询,为客户提供更专业、更便捷的理赔服务。行业首创理赔“智慧眼”服务,实现毫秒级识别并检测客户理赔材料合规性,引导客户重新上传符合理赔要求的照片。
与深源恒际的合作案例
深源恒际为阳光人寿提供的“智慧眼”服务,采用前沿的深度学习算法,实现对不清晰、不规范影像图片的审核处理,快速对材料进行图片检测、文本识别、材料分类,结构化一键提取单证数据,引入学习机制不断自我训练升级。
“智慧眼”可替代大部分人工作业,简化理赔流程,在提高理赔效率又牢牢把控风险之间,提升了理赔服务质量。自2020年5月上线以来,“智慧眼”自动识别出院诊断6万余件,准确率达96%以上,身份证及银行卡的识别准确率达到95%以上,极大地缩短了客户等待时间,提升了理赔效率。
总结
阳光人寿一路走过的15年,扎扎实实、稳中有进,虽受限于成立时间相对较晚的限制,在寿险行业无法居于龙头地位,但从保费规模、偿付能力等数据上可以看出,它在第二梯队的竞争却成为了成绩斐然的佼佼者。阳光人寿依托精良队伍,发挥人工智能、大数据的科技力量,真正实现科技赋能业务,推动行业完成数字化转型。
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