如何来购买适合自己的人寿保险（确定购买目的、确定预算、选择产品、制定方案）

日常生活中，风险是无处不在，如果毫无准备，往往会一下子让家庭背上沉重负担。正是基于对未知风险提前防护的考虑，保险逐渐进入人们的视野。作为抵御风险的一种投资，一种生命保障，人寿保险越来越受到人们的重视。

许多有家室的朋友都咨询过保姐有关人寿保险的问题，他们的想法非常一致，那就是万一发生不幸，能给家里留下点钱。可是当他们面对价格不一、条款各异的保险产品，满脑袋都是疑问：保额应该选多少的?保险期限选多长?一年人寿保险交这么多保费是不是贵了?

今天保姐就来跟大家好好聊一聊如何来购买适合自己的人寿保险。

1. 确定购买目的

大多数人购买人寿保险的目的是为了保护那些依赖他们的人免受因他们死亡而带来的经济损失。但保姐也见过不少有钱人士为了资产传承和合理避税等问题投保人寿保险的，所以我们第一步是确定自己购买人寿保险的目的。

保姐按照人寿保险的分类将定期寿险、终身寿险、两全寿险和投资寿险的保障内容和适合人群做了一个表格：

2. 确定预算

往往有一些朋友认为贵的=好的，一边在高额的保费面前踟蹰不已，一边唯恐便宜产品保障不全，其实保姐一直强调适合自己的才是最好的，买保险要量力而行，不能因为买保险而影响到正常的家庭生活。

在计算人寿保险预算时，我们一般采取先保额再保费的原则。寿险的保额要覆盖所有未偿还的债务和5-10年左右的支出。

举个例子来讲，30岁的李先生有未还房贷车贷一共60万，每年孩子教育加上生活费用等，年支出大概在10万左右，那么李先生购买定期寿险的保额可以选择110万-160万之间。当然，如果预算充足，保额也可以做得更高点。

确定保额之后，再来寻找合适的定期寿险，拿华贵大麦定期寿险来说，30岁男士，保额做到200万，缴费30年，每年的保费也只有2265元，性价比非常高了。

3. 货比三家，选择产品

普通家庭在购置寿险的时候，最合适的是定期寿险。那么买哪款定期寿险才最划算呢?保姐对比了5款市场上性价比最高的定期寿险，相信可以给大家一个答案!

如果特别注重保费价格，追求高性价比：华贵大麦 定期寿险性价比非常高，尤其新上市的爱相随健康告知宽松，对于有加费、除外记录的人都可以无障碍投保;

如果健康存在异常：瑞泰瑞和 对于结节、乙肝等常见异常都没有询问，可以直接投保，而且对职业也没有要求，升级后价格优势明显;

如果想做高保额：瑞泰瑞和、华贵大麦健康告知都不询问过往累计保额，最高分别可以买 250万-300万保额

如果想要缴费期限灵活的：对于自主创业等收入不稳定，变动很大的朋友来说，可以考虑安创未来定期寿险，选择5年保障期限，灵活安排。

其实保姐选择的这几款产品都是价格不贵的定期寿险。对预算不高的家庭十分友好。当然，价格不贵，但是保障却一点都不差。尤其是升级后的瑞泰瑞和定期寿险，绝对无愧于“国民定期寿险”的称号。

我们来深入分析下瑞泰瑞和(升级版)的亮点：

投保门槛更低：承保年龄增至60周岁

投保门槛主要从健康告知、承保年龄和承保职业三个方面来看。此次产品升级，主要拓宽了承保年龄，最高承保年龄由55周岁提高到了60周岁。这意味着，超过55岁，无法购买定期寿险的人群有了一个很好的选择。

理赔条件仍然宽松：业内最少免责仅3条

瑞和定寿，是目前市面上免责条款最少的定寿产品之一，仅仅只有保险法规定的3条：

保费/保额：费率降低、最高保额翻倍

瑞和定寿此次升级，在费率和保额的设置上，迈出了很大的一步。通过升级，消费者可以用更少的保费获得更高的人身保障，而且可以投保的最高保额也由升级前的150万翻倍至300万，进一步满足了消费者更高的保障需求。

最高保障至88周岁，不止普通定寿那么简单

瑞和定寿的最高保障年龄是88周岁，这一设置让它更有保障，也让它区别于一般只保障到70周岁的定期寿险。而且88周岁已经超过国人平均寿龄，相较于一部分人来说，可以说泰瑞泰和起到了终身寿险的作用。

4. 制定保障方案

保险配置是一个组合，一般包括重疾险、意外险、医疗险、定期寿险。所以不管是买定寿还是终身寿，我们可以先看一下自己的其他保障情况，比如：

重疾险买了吗?保额是否足够?

意外险买了吗?保额高不高?

家里其他的人保障都做齐全了吗?

保姐以30岁男士为例，制定了一款保险方案，有需要的可以直接照着方案购买。

还是那句话，家庭情况不同，能够拿出购买保险的预算就不同，一篇文章无法给出适合所有人的保险方案。